"중고차 할부 금리가 왜 신차 살 때 보다 높아요?"

 친절한 하나씨 "중고차 할부 금리가 왜 신차 살 때 보다 높아요?"

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 2017년 4월 14일 "이진우의 손에 잡히는 경제"

 이하나 리포터

차 구입할 때 할부금리

 신차를 살 때는 할부금리가 대략 4~5% 정도인데, 중고차 살때는 가격은 싸지만 할부금리가 10% 이상으로 뛰어서 신차보다 2배 이상 차이가 납니다.

중고차 금리가 비싼 첫번째 이유

 그 이유는, 차를 담보로 돈을 빌려주는 것인데 신차보다는 중고차가 자동차 가격이 더 낮기 때문입니다.

중고차 금리가 비싼 두번째 이유

 중고차를 할부로 산다고 하면 금융권에서는 신용을 더 낮게 평가하기 때문입니다.

즉 돈을 못 갚을 수 있는 가능성이 높다고 판단합니다.

저렴한 중고차를 사면서 그것마저도 할부로 산다고 하면, 신용을 낮게 보는 것입니다.

중고차 금리가 비싼 세번째 이유

 또한 신차 차량은 어느 정도 금액이 정해져 있으나 중고차는 동일한 조건이라 할지라도 가격이 천차만별이기 때문입니다.

예를 들어 A캐피탈에서 중고차를 담보로 3천만원을 빌려줬는데,

차주인이 돈을 못갚아서 차를 도로 팔때에는 2천만원에 팔릴 수 있습니다.

즉, 캐피탈 입장에서는 1천만원을 손해보게 됩니다.  

이런 경우를 대비해서 금리를 처음부터 높게 책정합니다.

대출중개수수료

 중고차를 할부로 사게 될 경우, 대부분 중고차 딜러가 제시(소개)하는 대부업체를 이용하게 됩니다.

여기에는 '대출중개수수료'가 있어서 이것이 또한 금리를 더 올리는 요인이 되기도 합니다.

즉, 중고차 딜러가 캐피탈회사를 소개해줄 때에는 소개비 명목으로 대출중개수수료를 받습니다.

이것이 한때는 8%까지 치솟았다가 2013년도에 법이 개정되면서 5% 이하 받도록 상한선이 정해졌습니다.

어쨌든 이 대출중개수수료가 소비자의 할부금리에도 반영됩니다.

딜러를 통해서 캐피탈회사를 구하지 않고 직접 금융회사를 구할 수 있나요?

 충분히 가능합니다.

낮은 금리를 고를 수 있습니다.

여신금융협회 공시실 사이트에 접속하면 할부금융상품 배너가 있습니다.

그것을 클릭하고 들어가면 중고차 할부 금리 비교항목이 있습니다.

그곳에 어떤 정보를 입력하냐면,

ㆍ나의 신용정보평가를 해 줄 "신용정보회사 이름"

ㆍ"신용등급"

ㆍ"대출기간"

을 입력하면 어느 회사 금리가 몇 %인지 검색이 됩니다.

최고/최저 금리차이가 많이 난다.

 만약 신용등급이 6등급이라면, 36개월 할부를 적용하면 적게는 11% 받는 곳이 있고 많게는 20%의 금리를 받는 곳이 있습니다.

9%나 차이가 납니다.

그래서 나에게 유리한 금리를 제공하는 곳이 어디인지 알아보고 가면 좋습니다.

다이렉트 상품

 검색하다보면, 금융회사 옆에 "D"가 써 있습니다.

이것은 다이렉트를 의미합니다.

다이렉트 상품은 중간과정을 거치지 않고 금융회사와 소비자가 콜센터를 통해서 상담을 받고 판매중개수수료를 최소화할 수 있는 상품입니다.

다이렉트 상품은 일반적인 상품에 비해 2.5% 정도 금리가 낮습니다.

꼭 딜러가 소개시켜주는 캐피탈 회사만 이용해야 하는 것은 아니니 알아보고 가는 것이 좋습니다.

중고차를 딜러에게 팔아달라고 하면 수수료는?

 이것이 "알선수수료"입니다.

대략 2.2% 정도 받게 되어 있습니다.

그런데 부동산 중개수수료는 법에 정해져 있는 한도가 있습니다.

하지만 중고차 알선수수료는 정해져 있지 않습니다.

사실 2000년도까지는 2.2%로 정해져 있었는데, 자율화해서 경쟁을 통해 낮추라고 해서 없앴습니다.

그런데 관례적으로 2% 정도를 받고 있습니다.

그러니까 천만원 짜리 차를 사면 2%니까 20만원 정도는 알선수수료로 내야 합니다.

그런데 법으로 안 정해져 있다는 것은 바꿔 말해 어느 정도 협의가 가능하다는 겁니다.

그러니까 조금 낮출 수 있습니다.

직거래와 딜러를 통한 거래

 1천만원짜리 중고차를 사면, 직거래의 경우 그냥 1천만원에 서로 차를 주고 받으면 됩니다.

하지만 딜러를 통하는 경우에는 사는 사람도 파는 사람도 각각 20만원 정도의 알선수수료를 딜러에게 지불해야 합니다.

이걸 할부로 산다고 하면 딜러는 사는 사람에게는 50만원 정도의 수수료를 받을 수 있는 겁니다.

 

 "이진우의 손에 잡히는 경제"는 MBC라디오에서 방송하는 경제전문방송입니다.

 이 포스팅의 목적은 하루에 한번 방송을 글로 정리하여, 경제에 대한 안목을 높이는 것입니다.

 이 글을 잘 이용하는 방법은 본문의 글만 눈으로 읽는 것이 아니라, 방송이나 팟캐스트, 팟빵 등으로 직접 들으며 글과 함께 들으면 효과적입니다.

 30분 내의 방송이라 큰 부담이 없고, 방송 내용도 알차게 구성되어 있어 청취자에게 많은 도움이 되리라 생각합니다.

➲ 방송 다시듣기 링크

이진우의 손에 잡히는 경제 : 표준FM 월~금 오전 8시 35분(토,일 8시 10분 ~ 9시)