"적금/예금 및 보험 이자 비교 방법"

 이슈 인터뷰 "적금/예금 및 보험 이자 비교 방법"

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 2017년 5월 22일 "이진우의 손에 잡히는 경제"

 행복자산관리연구소 김현우 소장

이자 비교가 필요한가?

우리가 인터넷으로 물건을 살 때는 가격 비교를 금방 포털사이트에서 해줍니다.

그래서 잠깐만 검색하면 쉽게 최저가로 구입할 수 있습니다.

그런데 예금, 적금, 보험, 펀드 등의 금융상품은 비교하고 가입하라는 말은 많이 듣는데, 비교를 도대체 어디서 할 수 있을까요?

Q. 예금이나 적금도 은행마다 다르죠?

조금씩 다릅니다.

Q. 조금이라고 해도 큰 돈을 맡기는 사람은 이자 차이가 많이 나니까 비교할 필요가 있습니다.

얼마나 차이가 나죠?

은행별로 천차만별인데요.

1금융권이라고 하면 비슷비슷하지만 비교해 볼 가치는 있습니다.

일단 예금과 적금이 조금 다릅니다. 

예금이자와 우대금리

예금의 경우는 5월 공시 기준으로, 1년 만기 정기예금의 기준금리는 1.33%입니다.

그런데 이것은 평균이고, 여기에 평균적으로 얼마의 우대금리를 얹어주느냐가 관건입니다.

대출받을 때 가산금리의 느낌과 비슷한 겁니다.

1.33%평균적인 금리인데 어떤 은행을 갔더니,

사회초년생이면 +0.1%

공과금 자동이체하면 +0.2%

이런 식으로 추가가 됩니다. 

우대금리가 중요하다.

그래서 실제로 중요한 것이 우대금리입니다.

우대금리를 주는 곳들의 평균을 내보니까 1.54%였습니다.

그러니까 기본금리에다가 0.2% 정도를 더 얹어줍니다.

그래서 예금은 발품을 팔면 기본보다는 천만원 예금했을때 2만원은 정도 이자를 더 받을 수 있습니다.

그리고 높은 곳은 최대 2%까지 더 주니까 0.7% 정도를 더 받을 수 있습니다.

천만원 정도 예금하면 7만원을 더 받을 수 있는 것이죠.

이것이 크냐 적냐는 각자가 판단해야겠죠. 

적금 금리 비교

적금은 조금 다릅니다.

적금은 상품의 수도 많고, 기본 금리와 우대금리의 차이도 큰 편입니다.

기본금리는 1.44% 정도 나옵니다.

여기에 우대금리를 적용한 평균금리는 2.03%입니다.

그런데 은행별로 보면 지금 우대금리 적용해서 최대 3~4%를 주는 곳도 있습니다.

기본금리의 차이가 1.5% 정도 나다보니까 천만원 정도 넣으면 7만원 정도 더 받는 셈입니다. 

"금융상품한눈에" 사이트에서 비교하자.

Q. 우대금리를 어떻게하면 더 받을 수 있는지 은행마다 조건이 다르겠죠?

예를 들면 자녀가 많거나, 신용카드 신규가입, 월급통장 등 다양하게 있을 텐데요.

어떤 것 하면 우대금리를 주는 지, 우대금리를 받지 않으면 얼마의 예금을 주는 지 은행지점을 찾아가봐야 하나요?

미리 알 수 있는 방법은 없나요?

이게 중요하죠.

인터넷에 "금융상품한눈에"라고 검색하면 금감원에서 만든 사이트가 있습니다.

금융상품한눈에

http://finlife.fss.or.kr/main/main.do

여기에 금액과 기간만 입력하면 금리별로 검색이 가능합니다.

기본금리와 우대금리를 적용한 금리까지 다 뜨기 때문에 이렇게 조회하면 됩니다.

여기까지는 3분도 안걸립니다.

문제는 다 뜨다보니까 우대금리 높은 순으로 정렬해 놓고 실제로 들어가보면, 굉장히 까다로운 조건들이 많이 있습니다.

그래서 일단은 우대금리 순으로 나열을 해놓고, 우대금리 조건을 하나하나 체크해야 합니다.

그래서 그런 것까지 체크해서 보면, 3% 정도면 일반적인 우대금리 조건으로 높은 수준이라고 보면 됩니다.

실제로 손품을 팔아보니까 시간은 30분 정도 소요되었습니다. 

저축은행도 나오나?

Q. 저축은행도 한꺼번에 나와 있나요?

네, 저축은행과 1금융권까지 다 나와 있습니다.

신협과 새마을금고는 조회가 불가능합니다.

Q. 거기는 따로 알아봐야 하나요?

네, 이곳은 따로 알아봐야 하는데요. 

민간 예적금 비교사이트

민간 예적금 비교사이트가 있습니다.

두 곳 정도가 있는데, 한 곳은 새마을금고, 신협까지 다 나옵니다.

Q. 민간 예적금 비교사이트라는 것이 개인회사인가요?

네, 개인이 비교해주고 다른 서비스를 제공하고 수수료를 받는 곳입니다.

일단 적금수수료는 발생하지 않습니다.

여기서 조회해볼 수 있는데, 기본금리를 기준으로 조회가 가능해서 우대금리는 따로 알아봐야 합니다.

또 한 곳은 은행에서 제시하는 100여 가지 우대금리 조건들이 있습니다.

이것들을 쭉 나열해놓고 실제로 다 체크해보는 겁니다.

다 체크한 후에 조회하면 결과치가 반영되어 나옵니다.

단점은 실시간 업데이트가 아니기 때문에 과거 자료일 수 있습니다. 

가까운 저축은행이 제일 낫다?

Q. 대개는 시중은행보다 저축은행이 금리가 높으니까, 저축은행들 중에서 비교해서 제일 높은 곳 중에 가까운 곳을 고르는 게 제일 나을 수 있겠네요?

네, 1금융권보다 높을 수 있습니다. 

대출금리는?

Q. 혹시 대출받을 때도 가능하면 대출금리가 싼 곳이 좋지 않겠어요?

어디가서 대출받으면 제일 싼 지 일일히 전화나 창구로 찾아가보지 않고 알 수 있나요?

네, 알 수 있습니다.

신용대출의 경우에는 본인의 주거래은행이나 회사의 주거래은행이 싼 편이 많습니다.

그래서 굳이 발품을 안 팔아도 됩니다.

담보대출은 담보물건의 종류가 중요합니다.

어느 지역의 아파트인지, 몇 평이고, 몇 층인지 등의 종류가 중요하기 때문에 이것은 발품을 좀 팔아야 합니다. 

주거래은행에서 대출받으면 안되나?

Q. 주택담보대출을 받으려면 이것은 내 주거래은행과 상관없이 모든 금융회사를 비교하는 게 필요한가요?

네, 주거래은행보다 대출금리가 낮은 곳이 더 많을 확률이 높습니다.

그래서 비교해봐야 합니다.

이것도 "금융상품한눈에"에서 조회가 가능합니다.

하지만 이것은 과거현황을 조회가 가능하고 나에게 맞는 맞춤형은 아닙니다. 

민간 대출금리 비교업체

그래서 가장 좋은 것이 민간 대출금리 비교업체를 이용하는 겁니다.

개인의 신용도 등을 조회하지 않고도, 어느 지역이 아파트이냐, 얼마 정도의 소득이 있는 지에 따라서 조회해를 해줍니다.

주의해야 할 점은, 이렇게 대출비교업체라고 포장해놓은 대부업체나 대부중계업체들이 종종 있습니다.

이런 곳들을 피해야 합니다.

포털에서 '담보대출비교'나 '담보대출금리비교'로 검색하면 몇가지가 검색됩니다.

여기에서 OO캐피날, OO저축은행은 일단 배제하고 들어가보면 정보를 안내 받을 수 있습니다.

 

 "이진우의 손에 잡히는 경제"는 MBC라디오에서 방송하는 경제전문방송입니다.

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 30분 내의 방송이라 큰 부담이 없고, 방송 내용도 알차게 구성되어 있어 청취자에게 많은 도움이 되리라 생각합니다.

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이진우의 손에 잡히는 경제 : 표준FM 월~금 오전 8시 35분(토,일 8시 10분 ~ 9시)